Το τέλος του έτους πλησιάζει – και το οικονομικό και φορολογικό έτος 2024 πλησιάζει επίσης στο τέλος του. Για να διασφαλίσετε ότι όλα θα κυλήσουν ομαλά και δεν θα υποστείτε κανένα μειονέκτημα, πρέπει να ζητήσετε ένα σημαντικό έγγραφο από την τράπεζά σας μέχρι τις 15 Δεκεμβρίου.
Πρόκειται για το πιστοποιητικό ζημίας
Αυτό σας δείχνει τις ζημίες που έχετε πραγματοποιήσει φέτος, εάν έχετε διαπραγματευτεί μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή ETF.
Αυτό συμβαίνει επειδή μπορείτε να διεκδικήσετε αυτές τις ζημίες έναντι του φόρου.
Τα καλά νέα είναι ότι, κατ’ αρχήν, οι ζημίες που έχετε πραγματοποιήσει με τον λογαριασμό τίτλων σας συμψηφίζονται αυτόματα με κέρδη στην ίδια τράπεζα.
Οι ζημίες που δεν μπορούν να συμψηφιστούν με κέρδη στην ίδια τράπεζα σε ένα έτος μεταφέρονται αυτόματα στο επόμενο έτος.
Ωστόσο, εάν έχετε λογαριασμούς θεματοφυλακής σε διαφορετικές τράπεζες, ένα πιστοποιητικό ζημιών μπορεί να είναι χρήσιμο.
Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε να συμψηφίζετε τα κέρδη που έχετε πραγματοποιήσει σε έναν λογαριασμό αξιών με τις ζημίες σε έναν άλλο.
Αυτό μπορεί να γίνει μέσω της δήλωσης φορολογίας εισοδήματος. Ωστόσο, για να μπορέσετε να το συμψηφίσετε αναλόγως, χρειάζεστε το πιστοποιητικό ζημιών.
Δείχνει τις ζημίες ενός φορολογικού έτους που δεν έχουν ήδη συμψηφιστεί με κέρδη. Εάν η τράπεζά σας το εκδώσει, θα μηδενίσει το κεφάλαιο των ζημιών σας στην αρχή του νέου έτους.
Σημαντικό: Μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζά σας αυτό το πιστοποιητικό ζημιών για το τρέχον έτος 2024 μόνο μέχρι την επόμενη Κυριακή, 15 Δεκεμβρίου 2024.
Διάφορες τράπεζες, φορολογικοί σύμβουλοι και οικονομικές ιστοσελίδες επισημαίνουν επί του παρόντος αυτό το γεγονός.
Αυτό μπορεί συνήθως να γίνει ηλεκτρονικά μέσω του μενού πελατών της τράπεζας σας.
Εάν δεν μπορείτε να βρείτε τη σχετική λειτουργία, θα σας βοηθήσει ένα τηλεφώνημα στην υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών ή στον σύμβουλο πελατών σας.
Οι εντολές απαλλαγής μπορούν επίσης να τροποποιηθούν μόνο μέχρι την Κυριακή
Επίσης σημαντικό: Έχετε προθεσμία μέχρι τις 15 Δεκεμβρίου για να αλλάξετε τις εντολές απαλλαγής για το τρέχον έτος στην τράπεζά σας.
Πολλές τράπεζες θέτουν αυτή την προθεσμία και δεν επεξεργάζονται πλέον τις αλλαγές που λαμβάνονται μετά την ημερομηνία αυτή.
Αυτό αφορά επίσης την εξοικονόμηση χρημάτων εάν έχετε εισπράξει τόκους από χρήματα όψεως ή προθεσμιακές καταθέσεις.
Μέχρι και 1.000 ευρώ είναι αφορολόγητα μέσω του επιδόματος αποταμίευσης και μάλιστα 2.000 ευρώ για τα παντρεμένα ζευγάρια.
Εάν έχετε υποβάλει απαλλακτικό ένταλμα, δεν θα παρακρατείται φόρος. Διαφορετικά, μπορείτε να τους διεκδικήσετε μέσω της δήλωσης φορολογίας εισοδήματος, αλλά αυτό σημαίνει πρόσθετη εργασία.
Αν θέλετε να αλλάξετε τα απαλλακτικά σας εντάλματα για το 2025, η προθεσμία αυτή δεν έχει σημασία.
